反洗錢考試

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一．單選（每題10分）

1、反洗錢金融行動特別工作組（FATF）通過組織實施互評估即推動、監(jiān)督《40項建議》執(zhí)行情況，如果一國未能通過互評估，以下哪項說法是正確的：（）

A.這是國家層面的評估，普通群眾的金融活動不會受到影響B.只有大型金融機構的業(yè)務會受到互評估結果的影響C.互評估未通過國家會被列入“灰名單”，影響國家的聲譽、金融安全穩(wěn)定D.互評估未通過，國家和金融機構都會受到國際金融制裁

2、根據《反洗錢法》的規(guī)定，以下關于反洗錢處罰的說法，錯誤的是：（）

A.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易紀錄、未按照規(guī)定報送可疑交易是常見的反洗錢處罰原因B.反洗錢行政處罰既處罰金融機構，也會處罰機構的相關責任個人C.反洗錢行政處罰只會處罰反洗錢主管部門，與業(yè)務部門無關D.將反洗錢保密信息透露給客戶或其他第三方，違反反洗錢保密規(guī)定，也會引起反洗錢處罰

3、以下關于《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案）》的表述錯誤的是：（）

A.反洗錢核心義務范圍擴大，拓展為建立健全反洗錢內部控制制度、履行客戶盡職調查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、反洗錢特別預防措施等反洗錢義務B.《反洗錢法（修訂草案）》將反洗錢義務主體擴張至“任何單位和個人”，反洗錢將是所有經濟主體的義務，而不只是金融機構和特定非金融機構的義務C.《反洗錢法（修訂草案）》明確了金融機構在業(yè)務關系存續(xù)期間，應當持續(xù)關注客戶的風險狀況，并根據客戶的風險情況采取與客戶風險狀況相符的洗錢風險管理措施D.《反洗錢法（修訂草案）》及《受益所有人信息管理辦法》出臺后，金融機構不需要穿透識別單位客戶的受益所有人，完全依賴監(jiān)管的受益所有人信息管理系統(tǒng)即可

4、關于客戶身份識別與客戶盡職調查的理解，以下哪項說法是正確的：（）

A.客戶身份識別即“了解你的客戶，了解客戶及其交易的目的和性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人等B.在為客戶開立賬戶或建立業(yè)務關系時，只要客戶填寫提供身份信息即可，工作人員無需驗證其真實性C.為避免客戶投訴，提升客戶好評度，即使無法驗證客戶身份信息，也可以先行為客戶辦理業(yè)務D.基于個人信息保護的規(guī)定，客戶拒接提供身份證件，也可以辦理業(yè)務

5、按照風險為本的工作原則，公司需要對不同風險等級的客戶采取與風險相匹配的管控措施，以下高風險客戶強化盡職調查的表述錯誤的是：（）

A.獲取業(yè)務關系交易目的和性質、資金來源和用途的相關信息，必要時要求客戶提供證明材料B.可以通過實地查訪，了解客戶的經營狀況或者經濟狀況C.加強對客戶和交易的監(jiān)測分析，提高對客戶及其受益所有人信息審查和更新的頻率D.禁止和一切高風險客戶開展業(yè)務，已經開展業(yè)務的，應當盡快結束業(yè)務關系

二．多選（每題10分）

1、以下關于反洗錢職責描述正確的是：（）

A.董事會承擔公司洗錢風險管理的最終責任B.業(yè)務部門承擔洗錢風險管理的直接責任，應當將洗錢風險管理要求嵌入到產品研發(fā)、流程設計、業(yè)務管理和具體的操作C.為保持獨立性，審計部門不承擔任何反洗錢的職責D.人力資源部門應當為反洗錢提供人員管理績效考核等相關支持

2、以下關于壽險產品洗錢風險特點描述正確的是：()

洗錢風險較高的產品通常具有以下特性：具有較高的現金價值、允許躉交保險費、投保人、被保險人和受益人可以不相同、具有容易發(fā)生資金所有權變更的功能等各人壽保險主要險種的洗錢風險排序是投資型險種（投資連結、萬能、分紅）＞年金保險＞兩全險＞保障險（生命、健康、意外傷害）與投資的關聯程度越高的險種，容易受到洗錢分子的關注純人身保障性質的產品，例如健康險、意外險，洗錢風險相對較低

3、以下保險公司業(yè)務場景中，有可能被洗錢犯罪分子利用的包括哪些：

保險公司展業(yè)平臺對客戶身份信息校驗規(guī)則寬松，缺少身份信息強制校驗，或者客戶無需人臉識別或證件核驗即可完成投保允許第三人代繳保費，且對第三人與投保人關系無需核實客戶申請退保時要求退保金支付至第三人賬戶的，保險公司無需核實具體原因允許客戶頻繁申請保單貸款還款，不關注客戶此類業(yè)務操作的原因是否符合常理

三．判斷（每題10分）

1、客戶盡職調查只體現在與客戶建立業(yè)務關系的階段。

對錯

2、公司全體員工都應當建立洗錢風險管理意識，在本職工作開展過程中，如果發(fā)現客戶或交易存在明顯異常的，應當上報反洗錢主管部門，提供相應線索。（）

對錯

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